第九十七章 交际花？不是！！！

喜欢买金融理财，有一千万本金的话，一年光利息就是72万。连银行都能买，应该很安全吧？”

    “信托公司也是金融机构，在国内，有四大金融支柱，银行、信托、证券、保险...”，刘小夏又简单的介绍了国内的金融格局，让孟菲更直观的认识到了信托的金融地位。

    孟菲想了想，问道：“你们卖的理财，和银行卖的理财，有什么区别？”

    “银行的理财产品，其实分两类。一类是银行自营理财，一类是银行代销的理财。银行自营的理财产品，大部分都是资金池产品，普通客户也不清楚银行用这些钱做了什么事，只要到期本息兑付就行。但因为银行有国家兜底，大家都认为是没有风险的，再加上银监会的监管，当然，因为安全，收益自然也低。”

    “第二类，是银行代销的理财。比方说保险，公募基金，信托。都属于代销。这些产品，我们公司也都有。可以说，产品都是一模一样的。只是信托的门槛比较高，私人银行部的客户才有资格购买。所以，大部分客户是不知情的。就本质而言，我们和银行的私行部门，很相似。但比他们要灵活。”

    “P2P呢？我看到处是P2P，他们又是做什么的？”孟菲问道。

    刘小夏想了想，表述的尽可能简单一些，省的孟菲听不明白，“孟总，当我们需要贷款时，最先想到的，是从银行贷款，为什么？因为贷款利息低。有10%的贷款利息，和15%的贷款利息，咱们肯定是选择10%的。”

    “但是呢，并不是所有人都能从银行贷到款。举个例子，您有房子，可以办理抵押贷款。我没房子，只能办理信用卡。贷款利率是完全不一样的。信用卡的利率高达18%。个人如此，企业也是如此。”

    “银行喜欢央企、国企、上市公司。对于大部分民营企业，想从银行获得足额的信贷，是很难的。为什么房地产企业容易贷款？因为有土地或在建工程做抵押。所以，民营企业想从银行贷款，得有资产做抵押。普通人，在银行贷款的方式，大都是信用卡。”

    “同时，并不是所有人的信用卡都够花，尤其对年轻人而言。现在鼓励超前消费，信用卡、花呗、借呗，借钱的渠道越来越多。所谓P2P，是两个端口，一端，是将手里有钱的人集合起来，将大家手里的小钱汇聚成大钱。一端，是将钱贷出去，产生利息，用钱生钱。”

    “这里面，就涉及到一个非常严重的问题。利率。有低利率的资金，没人会愿意使用高利率的资金。反之，使用高利率资金的人，一定是借不到低利率的资金，才铤而走险。所以，利率越高，风险越大。”

    “给您举个例子，比如，您是公务员，工作稳定，收入高。您想借款，很容易。办理信用卡，轻松十万额度以上。我是自由职业者，假如再没有社保，谁都不敢借给我钱，即是办理信用卡，额度可能只有一两万。”

    “所以，和您相比，对于金融机构而言，我的风险更大，变数更多，违约的概率更高。我想借到钱，必须得借高利率的。比如，P2P的钱。年化利率，大都在30%以上。我借十万，一年光利息就得还三万。这也是P2P的风险点和无法长久的原因。”

    “普通人工资才多少钱？利息太高，会让还款人越来越没有能力还钱。坏账率越来越高。为了填补坏账，只能不断提高利息，陷入恶性循环。所以，我们和P2P的核心区别，有两个。”

    “第一，我们的产品，是正规金融产品，即便是针对房地产行业，贷款利率也在15%-18%之间。利率合理。第二，我们不做个人贷款，我们的贷款对象主要是上市公司、政府城投平台和房地产企业，以及资本运作。不和老百姓打交道。”

    刘小夏侃侃而谈，将他知道的内容，详细的讲述了一遍。

    孟菲频频点头，对刘小夏的态度愈发的热情起来。

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